No final de outubro, o governo federal anunciou mudanças significativas nas regras do crédito consignado para servidores públicos federais, afetando tanto os funcionários ativos quanto os pensionistas e militares. A principal alteração foi a ampliação da margem consignável, permitindo agora que ela alcance até 45% do salário.
Empréstimo
Essa mudança, apesar de oferecer a possibilidade de os servidores acessarem um valor maior, demanda uma análise cuidadosa das implicações financeiras. Vamos entender melhor como ficaram as regras de acordo com a Lei 8112.
Agora, o total do consignado não poderá ultrapassar os 45%. Destes, 5% são destinados à amortização de despesas contraídas por meio de cartão de crédito ou para saques realizados com o cartão de crédito. Além disso, outros 5% são exclusivos para a amortização de despesas contraídas pelo cartão consignado ou seu pagamento.
É fundamental compreender as diferenças entre essas porcentagens destinadas a cartão de crédito comum e cartão consignado. Antes de adquirir qualquer um desses cartões, é aconselhável verificar se há cobrança de taxas de serviço associadas, o que pode impactar no custo final para o consumidor.
O empréstimo consignado, popular por utilizar parte do salário como garantia, possui vantagens e desvantagens que merecem atenção. Por um lado, as taxas costumam ser mais acessíveis devido à segurança que o banco tem de receber o valor emprestado. Por outro lado, ao comprometer 45% do salário, é crucial refletir sobre como essa redução afetará o orçamento mensal.
Uma das principais vantagens do empréstimo consignado é a oferta de taxas de juros mais baixas. Contudo, seu uso deve ser feito com parcimônia e inteligência. Antes de tomar qualquer decisão, é essencial procurar as taxas mais vantajosas disponíveis no mercado.
Ao considerar a contratação de um empréstimo consignado, é comum a oferta de um seguro prestamista, que quita automaticamente o empréstimo em caso de morte do contratante. Apesar de ser uma opção interessante, é crucial avaliar a taxa desse seguro e entender detalhadamente o que está coberto pela apólice. Exigir a documentação da apólice é um direito do consumidor e contribui para uma decisão mais informada.
Outro ponto relevante é que todos os bancos oferecem empréstimos consignados, uma vez que se trata de um produto financeiro bastante atrativo para as instituições. Nesse sentido, a dica é não se limitar à indicação do empregador ou de associações e realizar uma pesquisa criteriosa, pois as condições podem variar consideravelmente.
Três dicas poderosas são fornecidas para ajudar na tomada de decisão. Primeiramente, ao analisar a oferta de um seguro prestamista, é essencial verificar a taxa e a apólice para garantir que atenda às suas necessidades. Em segundo lugar, realizar uma pesquisa ampla entre diversas instituições financeiras é crucial para encontrar as melhores condições. Por último, consultar a tabela de taxas de juros do Banco Central é uma prática inteligente para escolher o menor juro do mercado.
tabela de taxas de juros
A tabela de taxas de juros do Banco Central, publicada mensalmente, oferece uma visão clara das diferentes taxas praticadas pelos bancos e instituições financeiras. Essa informação é valiosa para comparar e escolher a opção mais vantajosa, evitando surpresas desagradáveis.
Por fim, as mudanças nas regras do crédito consignado trazem tanto oportunidades quanto desafios para os servidores públicos federais. A decisão de contratar um empréstimo consignado deve ser precedida por uma análise cuidadosa das condições oferecidas, considerando taxas de juros, seguros prestamistas e, principalmente, o impacto financeiro no orçamento mensal. Com as informações certas e a pesquisa adequada, é possível tomar decisões mais conscientes e evitar armadilhas financeiras.
