O crédito consignado do INSS é uma opção financeira popular entre aposentados e pensionistas que buscam empréstimos com condições vantajosas.
Neste guia, vamos explorar detalhadamente como funciona esse tipo de crédito, as taxas atualizadas recentemente, os benefícios oferecidos e como os segurados podem consultar essas informações.
O Que é Crédito Consignado do INSS?
O crédito consignado do INSS é um tipo de empréstimo destinado a aposentados e pensionistas que recebem benefícios do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Uma das características principais desse tipo de crédito é que as parcelas são descontadas diretamente do benefício do segurado, o que reduz o risco para as instituições financeiras e permite oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo.
Taxas de Juros Atualizadas
Recentemente, o Ministério da Previdência Social publicou uma resolução definindo novas taxas de juros para o crédito consignado do INSS. A partir dessa atualização, as taxas vigentes são:
- Empréstimo Pessoal Consignado: 1,68% ao mês
- Cartão de Crédito Consignado e Cartão de Benefício: 2,42% ao mês
Essas taxas foram aprovadas pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e são aplicadas aos empréstimos feitos por aposentados e pensionistas do INSS
Calculando a Taxa de Juros em Financiamentos
Como Funciona o Crédito Consignado?
O crédito consignado permite que os beneficiários do INSS comprometam até 45% de sua renda mensal com o pagamento das parcelas. Deste total, 35% podem ser destinados ao empréstimo pessoal, 5% ao cartão de crédito consignado e 5% ao cartão de benefício. O prazo máximo de pagamento pode chegar a 84 meses (7 anos), oferecendo maior flexibilidade ao segurado.
As taxas de juros estabelecidas são limitadas, o que significa que as instituições financeiras podem cobrar menos, mas não mais do que os valores definidos pelo Conselho de Previdência.
Benefícios do Crédito Consignado do INSS
- Taxas de Juros Atrativas: As taxas de juros do crédito consignado do INSS são mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito pessoal, tornando-o uma opção econômica para quem busca empréstimos.
- Desconto Direto no Benefício: As parcelas são descontadas automaticamente do benefício do segurado, facilitando o pagamento e reduzindo o risco de inadimplência.
- Prazos Flexíveis: Os beneficiários podem optar por prazos de pagamento mais longos, tornando as parcelas mais acessíveis e ajustadas ao orçamento mensal.
Evolução das Taxas de Juros ao Longo do Tempo
A tabela abaixo mostra a evolução das taxas de juros do crédito consignado do INSS ao longo dos últimos anos:
- 28/09/2017 – 2,08 – 3,06
- 17/03/2020 – 1,80 – 2,07
- 28/09/2021 – 2,14 – 3,06
- 13/03/2023 – 1,70 – 2,62
- 28/03/2023 – 1,97 – 2,89
- 17/08/2023 – 1,91 – 2,83
- 16/10/2023 – 1,84 – 2,73
- 04/12/2023 – 1,80 – 2,67
- 11/01/2024 – 1,76 – 2,61
- 04/03/2023 – 1,72 – 2,55
- 24/04/2023 – 1,68 – 2,49
Como Consultar as Taxas do Crédito Consignado no Meu INSS
Os segurados do INSS podem facilmente consultar as taxas de juros atualizadas do crédito consignado através do aplicativo ou site Meu INSS. Aqui estão os passos para acessar essa informação:
- Acesse o aplicativo ou site Meu INSS através de um navegador.
- Faça login utilizando seu CPF e senha do Portal Gov.br.
- Na página inicial, utilize a função de busca e digite “Taxas de Empréstimo Consignado”.
- Uma lista de bancos e as taxas praticadas será exibida.
Você também pode buscar por uma instituição específica usando a função de pesquisa no topo da página.
Cooperativa de Crédito para Empréstimos Consignados
A Coopernapi (Cooperativa de Crédito do Sindicato Nacional dos Aposentados, Pensionistas e Idosos – Sindnapi) oferece taxas competitivas para seus associados. Os juros para empréstimo pessoal consignado são ainda mais atrativos para os membros da cooperativa.
Liliane Stella Beil, diretora presidente da Coopernapi, destaca que a instituição financeira oferece empréstimos consignados com prazos flexíveis, começando em seis parcelas e indo até 84 parcelas. Isso permite uma maior variedade de opções para os beneficiários do INSS.
Milton Cavalo, presidente do Sindnapi, reforça que a meta sempre foi oferecer crédito acessível aos associados e realiza periodicamente cursos de orientação financeira para evitar que os aposentados se endividem além de suas capacidades.
Em resumo, o crédito consignado do INSS é uma opção financeira interessante para aposentados e pensionistas que buscam empréstimos com taxas de juros mais baixas e condições facilitadas de pagamento. Consulte as taxas atualizadas no Meu INSS e avalie as opções oferecidas por bancos e cooperativas para encontrar a melhor solução para suas necessidades financeiras.
